Wie sieht der Berufsalltag von einem Finanzplaner mit eidg. Fachausweis / einer Finanzplanerin mit eidg. Fachausweis aus?

Wie sieht der Berufsalltag von Finanzplaner/innen aus? Welche Tätigkeiten werden wie oft ausgeführt?

Eine Finanzplanerin oder ein Finanzplaner mit eidg. Fachausweis ist als Angestellte/r oder Selbständige/r im Finanzdienstleistungssektor tätig. Sie befassen sich mit der Finanzberatung und Finanzplanung von Privatpersonen, die der zweiten Säulen angeschlossen sind, was Selbständige und Angestellte umfasst. Um eine solche Finanzberatung mit anschliessender Finanzplanung durchzuführen zu können, verfügen diese Finanzspezialisten über umfangreiches Wissen in den Bereichen der Vermögensbildung, der Einkommenssicherung, der Vorsorgeoptimierung, dem Vermögensschutz, also Versicherungen, der Ruhestandssicherung sowie rund um die Finanzierung und den Erwerb von Immobilien. Auch steuerrechtliche Fragen in Bezug auf den Finanzplan, etwa Steueroptimierung, können Finanzplaner/innen beantworten, wobei komplexere Fragestellungen von ihnen an Fachexperten weitergeleitet und in die Planung mit einbezogen werden. So können sie Privatpersonen über den gesamten Lebenszyklus bis zur Pensionierung umfassend beraten und betreuen.

Ihre Tätigkeiten in der Finanzplanung umfasst folgende Schritte:

1. Finanzplanerinnen / Finanzplaner mit eidg. Fachausweis klären in einem ersten Schritt die individuellen Bedürfnisse ihrer Kunden ab und erheben alle notwendigen Kundendaten.
2. Aus diesen Daten und Bedürfnissen formulieren sie im Anschluss Planungsziele und führen eine Ist-Analyse durch, welche alle Einnahme, Ausgaben, Schulden, Vermögen und Steuern umfasst.
3. Im Folgenden unterbreiten Finanzplaner und Finanzplanerinnen Lösungsvorschläge, welche etwa Finanzanlagen wie Fonds, Lebensversicherungen, Hypotheken usw. mit einschliessen. Komplexe Sachverhalte inkl. das Bilden und Anlegen von Vermögenswerten sowie Abdecken von Lebensrisiken stellen sie dem Kunden anhand von Grafiken verständlich dar. In der Lösungsfindung wird Flexibilität, Rendite, Risiko, Liquidität und Verfügungswünsche der Kundinnen und Kunden berücksichtigt unter der Berücksichtigung der steuerlichen Optimierung, rechtlichen Situation sowie der Nachhaltigkeit der Finanzanlagen.
4. Verkaufsabschluss, Ergebnisprüfung und regelmässige Nachkalkulation oder Aktualisierung bei sich verändernden Gegebenheiten wie z.B. Heirat, Scheidung, Konkubinat, Familiennachwuchs, Frühpensionierung oder Vorvererbung.

(Gut zu Wissen: Die Gewichtung/Häufigkeit der einzelnen Aufgabenbereiche kann je nach Unternehmen und Aufgabenprofil variieren.)

Typische Positionen sind:

• Finanzplanerin / Finanzplaner bei Banken, Versicherungen, Treuhand- und Finanzdienstleistern (mittlere Führungsebene)
• Finanzberaterin / Finanzberater bei Treuhand- und Vermögensverwaltungsgesellschaften
• Privatkundenberaterin / Privatkundenberater in Banken und Finanzinstituten
• Selbstständige/r Finanzberater/in
• Versicherungsberaterin / Versicherungsberater

Zielgruppe und Fähigkeiten: Für wen eignet sich die Berufsprüfung Finanzplanerin / Finanzplaner mit eidg. Fachausweis? Welche Eigenschaften und Fähigkeiten werden verlangt?

Zielgruppe des Lehrgangs „Finanzplaner mit eidg. Fachausweis / Finanzplanerin mit eidg. Fachausweis“:

• Selbständige/r Berater/in und Vermittler/in aus der Kundenberatung und Kundenbetreuung
• Selbständige/r Berater/in und Vermittler/in aus dem Verkauf von Vorsorge- und Finanzprodukten
• Finanzinstituts-Mitarbeiter und Mitarbeiterin
• Interessierte Personen aus dem Back-Office

Persönliche Voraussetzungen:

Für eine erfolgreiche Tätigkeit als Finanzplaner / Finanzplanerin werden folgende Eigenschaften genannt:

• Teamfähigkeit
• Gute Kommunikationsfähigkeiten
• Sicheres Auftreten
• Freundlichkeit
• Kundenorientierung
• Konzeptionelles Denken
• Analytische Fähigkeiten
• Hohe Selbständigkeit
• Belastbarkeit

Voraussetzungen für die Zulassung zur Berufsprüfung Finanzplanung (BP):

Um zur eidg. Berufsprüfung Finanzplaner / Finanzplanerin antreten zu können, müssen Sie gemäss der Prüfungsordnung folgende Voraussetzungen erfüllen:

• Eidgenössisches Fähigkeitszeugnis (mindestens 3-jährige Grundbildung) oder gleichwertiger Ausweis sowie mindestens 2 Jahre Berufserfahrung im Finanzdienstleistungssektor

oder

• 2-jährige Grundbildung sowie 5 Jahre Berufserfahrung, mindestens 2 Jahre davon im Finanzdienstleistungssektor

oder

• Mindestens 5 Jahre Berufserfahrung im Finanzdienstleistungssektor ohne entsprechende Grundbildung

sowie

• Nachweis aller erforderlichen Modulabschlüsse oder Gleichwertigkeitsbescheinigung

Ob Sie zur Berufsprüfung zugelassen sind, erfahren Sie mindestens drei Monate vor Prüfungsbeginn mit einem schriftlichen Bescheid inkl. Begründung und Rechtsmittelbelehrung im Falle einer Ablehnung.

Für den Zugang zum Lehrgang Finanzplaner / Finanzplanerin wird meist folgendes gefordert:

• Abschluss aller Module des Lehrganges „Dipl. Finanzberater/-in IAF“
• Ein gutes Grundwissen im Finanzbereich
• Berufliche Erfahrung mit Kundenkontakt sind sehr empfohlen und wesentlich für einen grossen Ausbildungsnutzen

Lernstoff und Inhalte der Finanzplanerin / Finanzplaner Ausbildung:

Der Lernstoff der Vorbereitungskurse auf die Berufsprüfung zum Finanzplanerin / Finanzplaner Fachausweis richtet sich nach den Vorgaben der Trägerschaft der eidg. Prüfung, dem IAF Interessengemeinschaft Ausbildung im Finanzbereich
Geschäftsstelle für die deutsche Schweiz.

Der Lerninhalt der Ausbildung verteilt sich auf die folgenden Finanzplaner / Finanzplanerin Fächer:

• Grundlagen
  • Finanzmathematik
  • Recht (inkl. Güterrecht, Erbrecht)
  • Versicherungen
• Vermögensbildung
  • Vermögenslage (Vermögensaufstellung, Anlagen, Derivate und strukturierte Produkte, Alternative Investments)
  • Aufbauplanung und -beratung (Vermögensplanung, Steuerliche Belastung, Sicherung der Altersvorsorge, Nachlassplanung)
• Vorsorge (Vorsorgeanalyse und Pensionsplanung)
• Integrale Beratung nach Lebensereignissen/Aufbauplanung (Immobilien)
• Alterseinkommens- und Pensionsplanung
  • Pensionsplanung und -beratung (Kundenziele Pensionierung, BVG Ansprüche, Steuerliche Belastung, güter- und erbrechtliche Auseinandersetzung)
  • Steuern

Kosten und Finanzierung der Finanzplanung Weiterbildung:

Je nach Anbieter und Dauer des Lehrgangs unterscheiden sich die Kosten der Weiterbildung Finanzplaner / Finanzplanerin ein wenig. Durchschnittlich sind mit diesen Beträgen zu rechnen:

• Lehrgangsgebühren: zwischen CHF 5'900.– und CHF 16'900.– 
  Davon bekommen Sie nach der Prüfungsteilnahme vom Bund auf Antrag (unabhängig vom Resultat) rund 50% zurück.*
  Hinweis: Mitglieder des Kaufmännischen Verbandes erhalten 10% Ermässigung auf die Kosten für Lehrgänge und Kurse bei einzelnen Bildungsanbietern
• Prüfungsgebühren: CHF 1'000.– (Stand: 2023)
  Die Prüfungsgebühr wird von der Trägerschaft der Berufsprüfung festgelegt. Sie wird von der Kandidatin / dem Kandidaten nach bestätigter Zulassung zur Finanzplanerin / Finanzplaner Prüfung entrichtet.
• Extrakosten: An manchen Schulen sind die Kosten für zum Beispiel Einschreibegebühren, Lehrmittel, Schulungsunterlagen, Bücher, Intensiv-Prüfungstraining, Simulationsprüfungen, Schuldiplome und Zwischenabschlüsse nicht in den Lehrgangsgebühren enthalten. Informieren Sie sich bitte direkt beim Anbieter Ihrer Wahl, mit welchen Zusatzkosten Sie für die Finanzplanerin / Finanzplaner Weiterbildung rechnen müssen.
• Erwerb von Zusatzabschlüssen: Für Zusatzabschlüsse wie dipl. Finanzberater/in IAF müssen Sie mit Extrakosten für die Vorbereitung und externe Prüfung rechnen.

*Seit 1.1.2018 werden die Vorbereitungskurse auf eidgenössische Berufsprüfungen vom Bund finanziell unterstützt. Absolvierende dieser Lehrgänge können deshalb nach Ablegen der eidgenössischen Prüfung bis zu 50% der bezahlten Kurskosten zurückerstattet bekommen. Weitere Informationen erhalten Sie hier.

Studiendauer, Anzahl Unterrichtsstunden und Lernaufwand bei der Finanzplanerin / Finanzplaner Weiterbildung:

• Die Finanzplanerin / Finanzplaner Weiterbildung inkl. Zwischenschritt zum Finanzberater/in ist modular aufgebaut (d.h. ein Teil der Kompetenzen werden in Modulprüfungen vor der Berufsprüfung bewertet und an der Abschlussprüfung nur noch modulübergreifend geprüft) und dauert 1 bis 4 Semester berufsbegleitend. Wenn der Abschluss Finanzberater/in IAF schon vorliegt, liegt die Dauer lediglich bei 4 bis 10 Monate und umfasst ca. 150 Lektionen.
• Die Unterrichtszeiten variieren je nach Anbieter der Ausbildung Finanzplaner / Finanzplanerin. In der Regel finden die Lektionen beispielsweise aufgeteilt auf 19 Tage statt - unterschiedliche Optionen werden angeboten: ein Abend und halben Wochentag/Samstag, zwei Abende pro Woche oder ganztags an einem Wochentag und/oder Samstag.
• Viele Schulen bieten mittlerweile einen Mix aus Präsenz- und Onlineveranstaltung (Online-, Hybrid-Unterricht, Blended Learning) sowie Selbststudium an.
• Dank dem berufsbegleitenden Konzept der Weiterbildung Finanzplaner / Finanzplanerin können Sie den Lernstoff gleich in der Praxis anwenden und vertiefen. Trotzdem sollten Sie für die Vor- und Nachbereitung des Unterrichts und die Selbstlernzeit genügend Zeit einrechnen – wie viel, hängt von Ihrem Vorwissen, Arbeitsstil und Lerntempo ab. Wir empfehlen, vorsichtshalber mindestens 5 – 8 Stunden pro Woche einzurechnen.

Hinweis: Manche Schulen bieten sogenannte «Schnupper-Lektionen» an. Sie haben so die Möglichkeit einen Einblick in den Unterricht sowie Lernatmosphäre zu erhalten. Dies sind wichtige Aspekte auf dem Weg zum erfolgreichen Abschluss Finanzplaner / Finanzplanerin. Kontaktieren Sie am besten die Schule Ihrer Wahl gleich direkt.

Abschluss, Diplom und Titel Fachausweis Finanzplanung:

Die Berufsprüfung zum Finanzplaner mit eidg. Fachausweis / zur Finanzplanerin mit eidg. Fachausweis findet jährlich statt, sofern mindestens 50 Kandidatinnen und Kandidaten die Zulassungsbedingungen erfüllen, ansonsten alle zwei Jahre. Sie kann in Deutsch, Französisch oder Italienisch abgelegt werden.
Die Kandidaten und Kandidatinnen der Berufsprüfung Finanzplaner / Finanzplanerin werden mindestens 14 Tage vor Prüfungsbeginn aufgeboten. Im Aufgebot enthalten sind dabei das Prüfungsprogramm (mit Angaben zu Ort und Zeitpunkt der Prüfung sowie zulässige Hilfsmittel) sowie das Verzeichnis der Experten/-innen.

Vorabschlüsse und Modulabschlüsse:

• 4 Modulabschlüsse:Vermögensbildung
  • Vorsorge (Personen- und Sozialversicherungen)
  • Versicherung (Sach- und Vermögensversicherungen)
  • Immobilien/Finanzierung 
• Abschluss dipl. Finanzberater IAF / dipl. Finanzberaterin IAF

Die Berufsprüfung Finanzplaner / Finanzplanerin umfasst folgende modulübergreifende Prüfungsteile: 

• Themen der Finanzplanung (web-basierte Prüfung, 90 Minuten)
• Finanzplanung für private Haushalte - Lösen eines oder mehrerer Kundenfälle (schriftliche Klausur, 240 Minuten)
• Finanzplanung für private Haushalte (mündliche Prüfung, 30 Minuten)

Diplom und Titel «Finanzplaner / Finanzplanerin»

Absolventinnen und Absolventen der Berufsprüfung erhalten einen eidgenössischen Fachausweis und sind berechtigt den eidg. anerkannten sowie geschützten Titel «Finanzplaner mit eidgenössischem Fachausweis» oder «Finanzplanerin mit eidgenössischem Fachausweis» zu nutzen. Der Abschluss ist anerkannt vom FPVS Finanzplaner Verband Schweiz für die aktive Mitgliedschaft und von der SFPO Swiss Financial Planners Organization für die Lizenz als Associate Wealth Planner. Der Titel ist von der Finma (Finanzmarktaufsicht) als Berufsqualifikation für die Registrierung als Versicherungsvermittler anerkannt. Der Abschluss ist von allen FIDLEG-Beraterregistern anerkannt als Nachweis des Fachwissens und der Kenntnisse der Verhaltenspflichten gemäss Finanzdienstleistungsgesetz (FIDLEG) Art. 6. Finanzplaner mit eidgenössischem Fachausweis ist von Cicero, dem Lernattestierungssystem der Schweizer Versicherungswirtschaft, anerkannt. 

• Auf Französisch: «Conseillère financier avec brevet fédéral», «Conseiller financier avec brevet fédéral»
• Auf Italienisch: «Consulente finanziara con attestato professionale federale», «Consulente finanziario con attestato professionale federale»
• Auf Englisch: «Financial Planner, Federal Diploma of Higher Education» (Achtung: Dies ist nur eine Empfehlung/Übersetzung und kein geschützter Titel)