Finanzberaterin IAF / Finanzberater IAF: Wie sieht ihr Berufsalltag aus?

Finanzberater und Finanzberaterinnen verbringen einen wesentlichen Teil Ihrer Arbeitszeit mit Kundengesprächen. Diese können am Arbeitsplatz des Finanzberaters, z.B. in einer Bank oder Versicherungsgesellschaft stattfinden oder in den eigenen Räumlichkeiten des Finanzberaters, wenn er z.B. eine Agentur oder ein eigenes Treuhandbüro führt. Oft verbindet der Finanzberater das Gespräch aber auch mit einem persönlichen Besuch beim Kunden, wobei er sich auch gleich einen persönlichen Eindruck von dessen Lebens- und Wohnsituation verschaffen kann.

Bei Neukunden/-innen geht es im ersten Schritt um eine umfassende Bestandsaufnahme der Lebenssituation, der finanziellen Ziele und Wünsche sowie der möglichen Veränderungen und Weiterentwicklung der beruflichen und persönlichen Rahmenbedingungen. Auf dieser Basis erarbeitet der Finanzberater, die Finanzberaterin konkrete Vorschläge, wie der Kunde seine finanzielle Situation optimieren oder seine Ziele erreichen kann. Das kann sowohl Fragen der Vermögensverwaltung, der Finanzierung konkreter Vorhaben, der beruflichen oder privaten Vorsorge als auch der Steuersituation betreffen.

Mit dem Kunden/ der Kundin gemeinsam werden dann im nächsten Schritt die Vorschläge diskutiert und angepasst, bis eine optimale Lösung gefunden ist, welche der Finanzberater konkret umsetzt. Danach besteht seine Aufgabe im Wesentlichen aus der regelmässigen Überprüfung der getroffenen Lösungen und der Pflege des persönlichen Kontakts zum Kunden. Falls es in der beruflichen oder privaten Situation des Kunden, der Kundin Veränderungen gibt, wird der Finanzberater die Situation neue analysieren und überprüfen, ob Anpassungen notwendig sind.

Zielgruppe und Fähigkeiten: Für wen eignet sich die Finanzberaterin / Finanzberater IAF-Ausbildung? Welche Eigenschaften und Fähigkeiten werden verlangt?

Die Finanzberaterin / Finanzberater IAF-Ausbildung richtet sich an folgende Zielgruppen: 

• Personen, die in Banken, Versicherungen oder anderen Finanzinstituten arbeiten und Menschen in Finanzfragen beraten
• Personen, welche im Rahmen einer selbständigen Tätigkeit Privatpersonen in Finanzfragen beraten und betreuen
• Quereinsteiger/innen im Finanzbereich, welche sich die Kompetenz für eine Tätigkeit im Fondsvertrieb und der Versicherungsvermittlung aneignen möchten

Folgende persönliche Eigenschaften und Fähigkeiten werden gebraucht, um den Beruf erfolgreich ausführen zu können: 

• Kommunikative, offene Persönlichkeit
• Ehrgeiz, Einsatzfreude und Zielstrebigkeit
• Hohe Sozialkompetenz und Teamfähigkeit
• Gute Umgangsformen
• Verantwortungsbewusstsein
• Konfliktfähigkeit

Voraussetzungen für die Zulassung zur Finanzberaterin / Finanzberater IAF-Ausbildung:

Um an der Finanzberaterin / Finanzberater IAF-Ausbildung zugelassen zu werden, müssen folgende Bedingungen erfüllt werden: 

• Lehrabschluss mit eidg. Fähigkeitszeugnis (EFZ) oder gleichwertiger Abschluss* und nach Abschluss mindestens ein Jahr Berufspraxis

Oder 

• mindestens fünf Jahre Berufserfahrung

Der Nachweis für die Berufserfahrung muss bis zum Prüfungsbeginn erfolgen. 

* als gleichwertige Abschlüsse gelten folgende: 

• Diplom einer vom Bund anerkannten Handelsschule
• Matura
• Abschlusszeugnis eines Lehrerseminars
• Diplom einer Höheren Wirtschafts- und Verwaltungsschule (HWV)
• eidg. Diplom einer höheren kaufmännischen Fachprüfung
• Hochschulabschluss
• Abschluss «Versicherungsvermittler VBV»

Lernstoff und Inhalte der Weiterbildung

Schulen, die Vorbereitungskurse auf die Finanzberaterin / Finanzberater IAF-Prüfung anbieten, orientieren sich bei der Zusammenstellung des Lernstoffes an den Vorgaben der Interessengemeinschaft Ausbildung im Finanzbereich (IAF). 

In fünf Modulen werden in einer Ausbildung Finanzberatung IAF folgende Themen behandelt: 

• Modul 1: Vermögen (inkl. FIDLEG): direkte Finanzinstrumente, kollektive Kapitalanlagen, Vermögensberatung, Steuern, Rechtsnormen für Kundenberatende
• Modul 2: Vorsorge (Personen- und Sozialversicherungen): Fachwissen (Grundlagen zum Schweizer Dreisäulenkonzept etc.), Steuern, Vorsorgeberatung
• Modul 3: Versicherung (Sach- und Vermögensversicherungen): Fachwissen, Versicherungsberatung
• Modul 4: Immobilien: Fachwissen, Steuern, Finanzierungsberatung
• Modul 5: Grundwissen Finanzberatung: Dieses Modul wird nicht separat geprüft, sondern in den Modulen 1–4 integriert. Zum Grundwissen gehören folgende Bereiche: Steuern, Rechtsthemen für Finanzkunden/-innen, Rechtsthemen für Finanzberater/-innen (allgemeine Rechtsthemen, Recht im Bereich der Geldwäschereibekämpfung, Kapitalanlagen und Vorsorge und Versicherungen)

Übrigens: 

Die Module 1–5 sind Bestandteil des Lehrganges zur Finanzplanerin / zum Finanzplaner mit eidg. Fachausweis. Sie haben damit die erste von zwei Stufen bis zum eidg. Fachausweis bereits auf sicher. 

Kosten und Finanzierung der Weiterbildung

Je nach Anbieter, Dauer und Format des Lehrgangs unterscheiden sich die Kosten der Finanzberaterin / Finanzberater IAF-Ausbildung ein wenig. Durchschnittlich ist mit diesen Beträgen zu rechnen:

• Lehrgangsgebühren: zwischen CHF 8'900.– und CHF 9'100.– 
  Hinweis: Mitglieder des Kaufmännischen Verbandes erhalten 10% Ermässigung auf die Kurskosten.
  Ausserdem: Wenn Sie nach dem Abschluss «Finanzberater IAF / Finanzberaterin IAF» bis zur Berufsprüfung «Finanzplaner / Finanzplanerin» weitermachen, erhalten Sie vom Bund auf Antrag (unabhängig vom Prüfungsresultat) rund 50% der Kurskosten zurück. In den Antworten finden Sie einen hilfreichen Link hierzu.
• Prüfungsgebühr: CHF 2'100.–. Falls Module einzeln absolviert werden: Für jedes schriftliche Modul: CHF 400.– und für die mündliche Prüfung: CHF 500.– (Stand: März 2024).
  Die Prüfungsgebühr wird von der IAF festgelegt. Sie wird von der Kandidatin / dem Kandidaten nach bestätigter Zulassung entrichtet.
• Extrakosten: An manchen Schulen sind die Kosten für zum Beispiel Einschreibegebühren, Lehrmittel, Schulungsunterlagen, Simulationsprüfungen, Schuldiplome etc. nicht in den Lehrgangsgebühren enthalten. Informieren Sie sich bitte direkt beim Anbieter Ihrer Wahl, mit welchen Zusatzkosten Sie für die Ausbildung Finanzberatung IAF rechnen müssen.

Studiendauer, Anzahl Unterrichtsstunden, Ausbildungsvarianten, Unterrichtsformat und Lernaufwand

• Dauer: Die Finanzberaterin / Finanzberater IAF-Ausbildung ist modular aufgebaut und berufsbegleitend konzipiert. Sie dauert in der Regel 1.5–2 Semester (je nach Anbieter und Angebot). 
• Anzahl Unterrichtsstunden: Die Weiterbildung umfasst zwischen 240 und 270 Lektionen. 
• Unterrichtszeiten: Wann die Lektionen stattfinden, entscheiden die Schulen eigenständig. Oft werden die Lektionen an zwei Nachmittagen oder Abenden pro Woche und/oder am Samstag angeboten. 
• Unterrichtsformate: Der Lehrgang wird von vielen Schulen sowohl im Präsenzunterricht als auch in einem Online-Format (Online-Unterricht, Hybrider-Unterricht, Blended Learning) angeboten. Bitte fragen Sie direkt bei der Schule Ihrer Wahl nach, welche Unterrichtsformate angeboten werden. Hier finden Sie eine gute Übersicht über die Vor- und Nachteile der verschiedenen Unterrichtsformen. 
• Lernaufwand: Dank des berufsbegleitenden Konzeptes der Weiterbildung können Sie den Lernstoff gleich in der Praxis anwenden und vertiefen. Trotzdem sollten Sie für die Vor- und Nachbereitung des Unterrichts und die Selbstlernzeit genügend Zeit einrechnen – wie viel, hängt von Ihrem Vorwissen, Arbeitsstil und Lerntempo ab. Wir empfehlen, vorsichtshalber mindestens 4–6 Stunden pro Woche einzurechnen.

Abschluss, Diplom und Titel

Die Fachprüfung zur Finanzberaterin IAF / zum Finanzberater IAF findet einmal bis zweimal jährlich statt, sofern nach der Ausschreibung genügend gültige Anmeldung eingereicht wurden. Sie kann in Deutsch, Französisch oder Italienisch abgelegt werden; hierfür müssen für die jeweilige Amtssprache mind. 10 gültige Anmeldungen vorliegen.

Die Kandidaten und Kandidatinnen werden mind. 14 Tage vor Prüfungsbeginn aufgeboten. Im Aufgebot enthalten sind dabei das Prüfungsprogramm (mit Angaben zu Ort und Zeitpunkt der Prüfung sowie zulässige Hilfsmittel) sowie das Verzeichnis der Experten/-innen.

Die Fachprüfung erstreckt sich über folgende Module:

• Modul 1: Vermögen (inkl. FIDLEG): schriftlich, 90 Minuten
• Modul 2: Vorsorge (Personen- und Sozialversicherungen), schriftlich, 90 Minuten
• Modul 3: Versicherung (Sach- und Vermögensversicherungen), schriftlich, 90 Minuten
• Modul 4: Immobilien, schriftlich, 90 Minuten
• Modul 5: Finanzberatung, mündlich, 30 Minuten

Diplom und Titel

Absolventinnen und Absolventen der Fachprüfung erhalten das Zertifikat der IAF und sind berechtigt, den Titel «dipl. Finanzberater IAF / dipl. Finanzberaterin IAF» zu führen.