Come si svolge il lavoro quotidiano di un pianificatore finanziario con diploma federale?

Come si svolge il lavoro quotidiano di un pianificatore finanziario? Quali attività vengono svolte e con quale frequenza?

Il pianificatore finanziario con diploma federale lavora come dipendente o autonomo nel settore dei servizi finanziari. Si occupa di consulenza e pianificazione finanziaria per i privati che appartengono al secondo pilastro, che comprende lavoratori autonomi e dipendenti. Per poter fornire tale consulenza finanziaria con conseguente pianificazione finanziaria, questi specialisti finanziari dispongono di ampie conoscenze nei settori della formazione del patrimonio, della sicurezza del reddito, dell'ottimizzazione della pensione, della protezione del patrimonio, ossia delle assicurazioni, della sicurezza pensionistica e di tutti gli aspetti del finanziamento e dell'acquisto di immobili. I pianificatori finanziari sono in grado di rispondere anche alle domande di diritto tributario relative al piano finanziario, come l'ottimizzazione fiscale, mentre le questioni più complesse vengono affidate agli esperti e inserite nella pianificazione. Ciò consente di fornire ai privati una consulenza e un'assistenza completa per l'intero ciclo di vita, fino alla pensione.

Le attività di pianificazione finanziaria comprendono le seguenti fasi:

1. Come primo passo, i pianificatori finanziari con diploma federale chiariscono le esigenze individuali dei loro clienti e raccolgono tutti i dati necessari.
2. Utilizzano quindi questi dati e requisiti per formulare gli obiettivi di pianificazione ed effettuare un'analisi della situazione attuale, che comprende tutte le entrate, le uscite, i debiti, le attività e le imposte.
3. Di seguito, i pianificatori finanziari propongono soluzioni che comprendono investimenti finanziari come fondi, polizze di assicurazione sulla vita, mutui, ecc. Presentano al cliente, in modo comprensibile e con l'ausilio di grafici, questioni complesse come la formazione e l'investimento del patrimonio e la copertura dei rischi della vita. Nel trovare una soluzione, tengono conto della flessibilità, del rendimento, del rischio, della liquidità e dei desideri del cliente in materia di smaltimento, tenendo conto dell'ottimizzazione fiscale, della situazione giuridica e della sostenibilità degli investimenti finanziari.
4. Conclusione delle vendite, revisione dei risultati e ricalcolo o aggiornamento periodico in caso di cambiamento delle circostanze come matrimonio, divorzio, convivenza, prole, pensionamento anticipato o eredità anticipata.

(Da sapere: La ponderazione/frequenza delle singole aree di attività può variare a seconda dell'azienda e del profilo di attività).

Le posizioni tipiche sono:

• Pianificatore finanziario presso banche, compagnie di assicurazione, società fiduciarie e fornitori di servizi finanziari (livello dirigenziale medio)
• Consulente finanziario per società fiduciarie e di gestione patrimoniale
• Consulente per la clientela privata in banche e istituti finanziari
• Consulente finanziario autonomo
• Consulente assicurativo

Gruppo target e competenze: A chi è rivolto l'esame professionale per pianificatori finanziari con attestato federale? Quali sono le qualità e le competenze richieste?

Gruppo target del corso "Pianificatore finanziario con attestato federale":

• Consulente e intermediario autonomo nella consulenza e nell'assistenza ai clienti
• Consulente e intermediario autonomo nella vendita di prodotti pensionistici e finanziari
• Dipendente dell'istituto finanziario e dipendente
• Persone interessate dal back office

Requisiti personali:

Per una carriera di successo come pianificatore finanziario sono richieste le seguenti qualità:

• Capacità di lavorare in gruppo
• Buone capacità di comunicazione
• Contegno sicuro di sé
• Cordialità
• Orientamento al cliente
• Pensiero concettuale
• Capacità analitiche
• Alto grado di indipendenza
• Capacità di carico

Requisiti per l'ammissione all'esame professionale in pianificazione finanziaria (BP):

Per poter sostenere l'esame professionale federale per pianificatori finanziari, è necessario soddisfare i seguenti requisiti in base al regolamento d'esame:

• attestato federale di capacità (almeno 3 anni di formazione di base) o equivalente e almeno 2 anni di esperienza professionale nel settore dei servizi finanziari

o

• 2 anni di istruzione di base e 5 anni di esperienza professionale, di cui almeno 2 nel settore dei servizi finanziari

o

• Almeno 5 anni di esperienza professionale nel settore dei servizi finanziari, senza una corrispondente formazione di base.

e

• Prova di tutte le qualifiche del modulo richiesto o certificato di equivalenza

L'ammissione all'esame professionale viene comunicata almeno tre mesi prima dell'inizio dell'esame con una notifica scritta contenente le motivazioni e le informazioni sui rimedi legali in caso di rifiuto.

Per l'ammissione al corso di Financial Planner è generalmente richiesto quanto segue:

• Completamento di tutti i moduli del corso "Certified Financial Advisor IAF".
• Una buona conoscenza di base della finanza
• L'esperienza professionale nel contatto con i clienti è altamente raccomandata ed essenziale per una grande prestazione formativa.

Oggetto e contenuto del programma di formazione per pianificatori finanziari:

L'argomento dei corsi di preparazione all'esame professionale per l'ottenimento dell'attestato di pianificatore finanziario si basa sui requisiti dell'ente organizzatore dell'esame federale, l'Istituto per la formazione professionale.IAFGruppo di interesse per la formazione nel settore finanziario
Ufficio per la Svizzera tedesca.

I contenuti del corso sono suddivisi nelle seguenti materie di pianificazione finanziaria:

• Nozioni di base
  • Matematica finanziaria
  • Diritto (compreso il diritto patrimoniale, il diritto successorio)
  • Assicurazioni
• Formazione di capitale
  • Posizione patrimoniale (situazione patrimoniale, investimenti, derivati e prodotti strutturati, investimenti alternativi)
  • Pianificazione e consulenza in materia di sviluppo (pianificazione patrimoniale, oneri fiscali, garanzia della previdenza, pianificazione successoria)
• Previdenza (analisi delle pensioni e pianificazione delle pensioni)
• Consulenza integrale dopo eventi di vita/pianificazione edilizia (immobiliare)
• Pianificazione del reddito pensionistico e della pensione
  • Pianificazione e consulenza previdenziale (obiettivi di pensionamento del cliente, diritti LPP, oneri fiscali, controversie immobiliari e successorie)
  • Tasse

Costi e finanziamenti della pianificazione finanziaria per la formazione continua:

A seconda del fornitore e della durata del corso, il costo del programma di formazione per pianificatori finanziari varia leggermente. In media, questi importi sono prevedibili:

• Costo del corso:tra 5'900.- e 16'900.- franchi
  Dopo aver sostenuto l'esame, riceverete circa il 50% di questa somma dal governo federale al momento della domanda (indipendentemente dal risultato)*.
  Nota: i membri del Kaufmännischer Verband ricevono uno sconto del 10% sui costi dei programmi di formazione e dei corsi presso i singoli enti di formazione.
• Tasse d'esame:1.000 franchi (al 2023)
  La tassa d'esame è fissata dall'ente organizzatore dell'esame professionale. Viene pagata dal candidato una volta confermata l'ammissione all'esame di pianificatore finanziario.
• Costi aggiuntivi:In alcune scuole, i costi per le tasse di iscrizione, il materiale didattico, i documenti di formazione, i libri, la formazione intensiva agli esami, gli esami di simulazione, i diplomi scolastici e le qualifiche intermedie, ad esempio, non sono inclusi nel costo del corso. Si prega di contattare direttamente l'ente di formazione prescelto per conoscere i costi aggiuntivi previsti per il programma di formazione per pianificatori finanziari.
• Acquisizione di ulteriori qualifiche:Per le qualifiche aggiuntive, come il Certified Financial Advisor IAF, è necessario prevedere costi aggiuntivi per la preparazione e l'esame esterno.

*Dal 1° gennaio 2018 i corsi di preparazione agli esami professionali federali sono sostenuti finanziariamente dal governo federale. I diplomati di questi corsi possono quindi essere rimborsati fino al 50% dei costi sostenuti dopo aver sostenuto l'esame federale.Ulteriori informazioni sono disponibili qui.

Durata dello studio, numero di ore di insegnamento e sforzo di apprendimento per la formazione dei pianificatori finanziari:

• Il programma di formazione per pianificatori finanziari, compreso il passaggio intermedio per diventare consulenti finanziari, ha una struttura modulare (vale a dire che alcune competenze sono valutate in esami di modulo prima dell'esame professionale e sono testate solo tra i moduli nell'esame finale) e dura da 1 a 4 semestri durante il lavoro. Se siete già in possesso della qualifica di consulente finanziario IAF, il corso dura solo da 4 a 10 mesi e comprende circa 150 lezioni.
• Gli orari delle lezioni variano a seconda del fornitore del programma di formazione per pianificatori finanziari. Di norma, ad esempio, le lezioni si svolgono nell'arco di 19 giorni - sono previste diverse opzioni: una sera e mezza in un giorno della settimana/sabato, due sere a settimana o tutto il giorno in un giorno della settimana e/o sabato.
• Molte scuole offrono oggi un mix di corsi faccia a faccia e online (online, insegnamento ibrido, apprendimento misto), nonché corsi in autoapprendimento.
• Grazie al concetto extra-lavorativo del programma di formazione per pianificatori finanziari, potete applicare e consolidare immediatamente il materiale didattico nella pratica. Tuttavia, è necessario prevedere un tempo sufficiente per la preparazione e il follow-up delle lezioni e per l'autoapprendimento - la quantità dipende dalle vostre conoscenze pregresse, dal vostro stile di lavoro e dalla vostra velocità di apprendimento. Per precauzione, vi consigliamo di dedicare almeno 5-8 ore alla settimana.

Nota: alcune scuole offrono le cosiddette "lezioni di prova". In questo modo si ha la possibilità di farsi un'idea delle lezioni e dell'atmosfera di apprendimento. Si tratta di aspetti importanti per il conseguimento del diploma di pianificatore finanziario. È meglio contattare direttamente la scuola scelta.

Laurea, diploma e titolo Certificato di specializzazione in pianificazione finanziaria:

L'esame professionale per pianificatori finanziari con attestato federale si svolge annualmente, a condizione che almeno 50 candidati soddisfino i requisiti di ammissione, altrimenti ogni due anni. Può essere sostenuto in tedesco, francese o italiano.
I candidati all'esame professionale di pianificatore finanziario vengono informati almeno 14 giorni prima dell'inizio dell'esame. La convocazione comprende il programma d'esame (con i dettagli relativi al luogo e all'ora dell'esame, nonché agli ausili consentiti) e l'elenco degli esperti.

Pre-qualifiche e qualifiche del modulo:

• 4 qualifiche del modulo: Formazione del capitale
  • Pensione (assicurazione personale e sociale)
  • Assicurazioni (assicurazioni sulla proprietà e sui beni)
  • Immobili/finanziamenti
• Diploma di consulenza finanziaria IAF

L'esame professionale per pianificatori finanziari comprende le seguenti componenti d'esame a moduli incrociati:

• Argomenti di pianificazione finanziaria (esame basato sul web, 90 minuti)
• Pianificazione finanziaria per le famiglie - risoluzione di uno o più casi di clienti (esame scritto, 240 minuti)
• Pianificazione finanziaria per le famiglie (esame orale, 30 minuti)

Diploma e titolo di "Financial Planner

I diplomati dell'esame professionale ricevono un attestato federale e sono autorizzati a utilizzare il titolo riconosciuto e protetto a livello federale di "Pianificatore finanziario con attestato federale" o "Pianificatore finanziario con attestato federale". La qualifica è riconosciuta dall'Associazione svizzera dei pianificatori finanziari FPVS per l'affiliazione attiva e dall'Organizzazione svizzera dei pianificatori finanziari SFPO per la licenza di pianificatore patrimoniale associato. Il titolo è riconosciuto dall'Autorità svizzera di vigilanza sui mercati finanziari (Finma) come qualifica professionale per la registrazione come intermediario assicurativo. La qualifica è riconosciuta da tutti i registri dei consulenti FIDLEG come prova delle conoscenze specialistiche e degli obblighi di condotta ai sensi dell'art. 6 della Legge sui servizi finanziari (FIDLEG). Il pianificatore finanziario con attestato federale è riconosciuto da Cicero, il sistema di attestazione dell'apprendimento del settore assicurativo svizzero.

• In francese: "Conseillère financier avec brevet fédéral", "Conseiller financier avec brevet fédéral".
• In italiano: "Consulente finanziara con attestato professionale federale", "Consulente finanziario con attestato professionale federale".
• In inglese: "Financial Planner, Federal Diploma of Higher Education" (attenzione: si tratta solo di una raccomandazione/traduzione e non di un titolo protetto).