À quoi ressemble le quotidien professionnel d'un planificateur financier avec brevet fédéral / d'une planificatrice financière avec brevet fédéral ?

À quoi ressemble le quotidien professionnel des planificateurs financiers ? Quelles activités sont effectuées et à quelle fréquence ?

Un(e) planificateur(trice) financier(e) avec brevet fédéral travaille comme employé(e) ou indépendant(e) dans le secteur des services financiers. Il s'occupe du conseil financier et de la planification financière de particuliers affiliés au deuxième pilier, ce qui comprend les indépendants et les employés. Pour pouvoir fournir un tel conseil financier suivi d'une planification financière, ces spécialistes financiers disposent de vastes connaissances dans les domaines de la constitution de patrimoine, de la garantie des revenus, de l'optimisation de la prévoyance, de la protection du patrimoine, donc des assurances, de la garantie de la retraite ainsi que du financement et de l'acquisition de biens immobiliers. Les planificateurs financiers peuvent également répondre à des questions de droit fiscal en rapport avec le plan financier, par exemple l'optimisation fiscale, sachant qu'ils transmettent les questions plus complexes à des experts spécialisés et les intègrent dans la planification. Ils peuvent ainsi conseiller et encadrer les particuliers de manière complète tout au long de leur vie, jusqu'à la retraite.

Vos activités de planification financière comprennent les étapes suivantes :

1. Les planificateurs financiers avec brevet fédéral clarifient dans un premier temps les besoins individuels de leurs clients et collectent toutes les données nécessaires sur ces derniers.
2. A partir de ces données et de ces besoins, ils formulent ensuite des objectifs de planification et procèdent à une analyse de la situation actuelle, qui englobe toutes les recettes, les dépenses, les dettes, le patrimoine et les impôts.
3. Les planificateurs financiers proposent ensuite des solutions qui incluent des placements financiers tels que des fonds, des assurances-vie, des hypothèques, etc. Ils présentent au client de manière compréhensible, à l'aide de graphiques, des situations complexes, y compris la constitution et le placement de valeurs patrimoniales ainsi que la couverture des risques de la vie. Dans la recherche de solutions, la flexibilité, le rendement, le risque, les liquidités et les souhaits de disposition des clients sont pris en compte en tenant compte de l'optimisation fiscale, de la situation juridique et de la durabilité des placements financiers.
4. Conclusion de la vente, contrôle des résultats et recalcul régulier ou mise à jour en cas d'évolution de la situation, comme par exemple un mariage, un divorce, un concubinage, une descendance familiale, une retraite anticipée ou une pré-hérédité.

(Bon à savoir : La pondération/fréquence des différents domaines de tâches peut varier en fonction de l'entreprise et du profil des tâches).

Les positions typiques sont

• Planificateur financier auprès de banques, d'assurances, de prestataires de services fiduciaires et financiers (niveau cadre moyen)
• Conseiller financier auprès de sociétés fiduciaires et de gestion de fortune
• Conseiller/ère à la clientèle privée dans les banques et les institutions financières
• Conseiller financier indépendant
• Conseiller en assurances

Groupe cible et compétences : A qui s'adresse l'examen professionnel de planificateur financier avec brevet fédéral ? Quelles sont les qualités et les aptitudes requises ?

Groupe cible de la formation "Planificateur financier avec brevet fédéral / Planificatrice financière avec brevet fédéral" :

• Conseiller/ère indépendant/e et intermédiaire du conseil et du suivi de la clientèle
• Conseiller/ère indépendant/e et intermédiaire de la vente de produits de prévoyance et de produits financiers
• Collaborateur et collaboratrice de l'institution financière
• Personnes intéressées du back-office

Conditions personnelles :

Pour réussir en tant que planificateur financier/planificatrice financière, les qualités suivantes sont mentionnées :

• Capacité à travailler en équipe
• Bonnes compétences en communication
• Une attitude sûre
• Amabilité
• Orientation client
• Pensée conceptuelle
• Compétences analytiques
• Grande autonomie
• Capacité de charge

Conditions d'admission à l'examen professionnel de planification financière (BP) :

Pour pouvoir se présenter à l'examen professionnel fédéral de planificateur financier / planificatrice financière, vous devez remplir les conditions suivantes, conformément au règlement d'examen :

• Certificat fédéral de capacité (formation de base d'au moins 3 ans) ou certificat équivalent et au moins 2 ans d'expérience professionnelle dans le secteur des services financiers

ou

• 2 ans de formation initiale et 5 ans d'expérience professionnelle, dont au moins 2 ans dans le secteur des services financiers

ou

• Au moins 5 ans d'expérience professionnelle dans le secteur des services financiers sans formation de base correspondante

ainsi que

• Preuve de tous les certificats de module requis ou attestation d'équivalence

Vous saurez au moins trois mois avant le début de l'examen si vous êtes admis à l'examen professionnel en recevant une décision écrite incluant les motifs et les voies de recours en cas de refus.

Pour accéder à la formation de planificateur financier / planificatrice financière, les conditions suivantes sont généralement requises :

• Avoir suivi tous les modules de la formation "Conseiller(ère) financier(ère) diplômé(e) IAF".
• De bonnes connaissances de base dans le domaine financier
• Une expérience professionnelle en contact avec la clientèle est fortement recommandée et essentielle pour une grande utilité de la formation.

Matière à apprendre et contenu de la formation de planificateur financier / planificatrice financière :

La matière enseignée dans les cours de préparation à l'examen professionnel de planificateur financier / planificatrice financière brevetée est conforme aux directives de l'organe responsable de l'examen fédéral, leIAFCommunauté d'intérêts pour la formation dans le domaine financier
Bureau pour la Suisse alémanique.

Le contenu pédagogique de la formation se répartit sur les matières suivantes de planificateur financier / planificatrice financière :

• Principes de base
  • Mathématiques financières
  • Droit (y compris droit des biens, droit des successions)
  • Assurances
• Constitution de patrimoine
  • situation patrimoniale (état des actifs, placements, produits dérivés et structurés, investissements alternatifs)
  • Planification et conseil en matière de constitution de patrimoine (planification patrimoniale, charge fiscale, garantie de la prévoyance vieillesse, planification successorale)
• Prévoyance (analyse de la prévoyance et planification de la retraite)
• Conseil intégral après les événements de la vie/planification de la reconstruction (immobilier)
• Planification des revenus et de la retraite
  • Planification et conseil en matière de retraite (objectifs de retraite du client, droits LPP, charge fiscale, liquidation du régime matrimonial et successoral)
  • Impôts

Coûts et financement de la planification financière Formation continue :

Les coûts de la formation continue de planificateur financier / planificatrice financière varient quelque peu en fonction du prestataire et de la durée du cours. En moyenne, il faut compter avec ces montants :

• Frais de formation :entre 5 900 et 16 900 francs suisses
  Après avoir participé à l'examen, la Confédération vous en remboursera environ 50% sur demande (indépendamment du résultat)*.
  Remarque : les membres de la Société des employés de commerce bénéficient d'une réduction de 10% sur les frais de cours et de stages auprès de certains prestataires de formation.
• Frais d'examen :CHF 1'000 (état : 2023)
  La taxe d'examen est fixée par l'organe responsable de l'examen professionnel. Elle est payée par le candidat/la candidate après confirmation de son admission à l'examen de planificateur/planificatrice financier(e).
• Frais supplémentaires :Dans certaines écoles, les frais d'inscription, le matériel pédagogique, les documents de formation, les livres, l'entraînement intensif aux examens, les examens de simulation, les diplômes d'école et les diplômes intermédiaires ne sont pas compris dans les frais de formation. Veuillez vous renseigner directement auprès du prestataire de votre choix sur les frais supplémentaires auxquels vous devez vous attendre pour la formation continue de planificateur financier.
• l'obtention de diplômes complémentaires :Pour les diplômes supplémentaires tels que conseiller/ère financier/ère diplômé/e IAF, il faut compter des frais supplémentaires pour la préparation et l'examen externe.

*Depuis le 1er janvier 2018, les cours de préparation aux examens professionnels fédéraux sont soutenus financièrement par la Confédération. Les personnes ayant suivi ces cours peuvent donc se faire rembourser jusqu'à 50% des frais de cours payés après avoir passé l'examen fédéral.Pour plus d'informations, cliquez ici.

Durée des études, nombre d'heures de cours et charge d'apprentissage pour la formation continue de planificateur financier / planificatrice financière :

• La formation continue de planificateur/planificatrice financier(e), y compris l'étape intermédiaire menant au titre de conseiller/ère financier(ère), est structurée de manière modulaire (c'est-à-dire qu'une partie des compétences est évaluée dans le cadre d'examens modulaires avant l'examen professionnel et que l'examen final ne porte plus que sur les différents modules) et dure de 1 à 4 semestres en cours d'emploi. Si vous avez déjà obtenu le diplôme de conseiller financier IAF, la durée est de 4 à 10 mois seulement et comprend environ 150 leçons.
• Les horaires des cours varient selon le prestataire de la formation de planificateur financier / planificatrice financière. En règle générale, les leçons sont par exemple réparties sur 19 jours - différentes options sont proposées : un soir et une demi-journée de la semaine/du samedi, deux soirs par semaine ou une journée complète un jour de la semaine et/ou le samedi.
• De nombreuses écoles proposent désormais un mélange de cours en présentiel et en ligne (enseignement en ligne, hybride, blended learning) ainsi que de l'auto-apprentissage.
• Grâce au concept de formation en cours d'emploi de la formation continue de planificateur financier / planificatrice financière, vous pouvez immédiatement mettre en pratique et approfondir la matière enseignée. Néanmoins, vous devez prévoir suffisamment de temps pour la préparation et le suivi des cours ainsi que pour l'auto-apprentissage - le temps nécessaire dépendra de vos connaissances préalables, de votre style de travail et de votre rythme d'apprentissage. Par mesure de précaution, nous vous recommandons de prévoir au moins 5 à 8 heures par semaine.

Remarque : certaines écoles proposent des "leçons d'essai". Vous avez ainsi la possibilité de vous faire une idée de l'enseignement et de l'atmosphère d'apprentissage. Ce sont des aspects importants sur le chemin de la réussite du diplôme de planificateur financier. Le mieux est de contacter directement l'école de votre choix.

Diplôme et titre du brevet de planification financière :

L'examen professionnel de planificateur financier avec brevet fédéral / planificatrice financière avec brevet fédéral a lieu chaque année si au moins 50 candidats remplissent les conditions d'admission, sinon tous les deux ans. Il peut être passé en allemand, en français ou en italien.
Les candidates et candidats à l'examen professionnel de planificateur financier / planificatrice financière sont convoqués au moins 14 jours avant le début de l'examen. La convocation comprend le programme d'examen (avec indication du lieu et de la date de l'examen ainsi que des moyens auxiliaires autorisés) et la liste des experts.

Diplômes préalables et diplômes modulaires :

• 4 certificats de module:constitution de patrimoine
  • Prévoyance (assurances de personnes et sociales)
  • Assurance (biens et patrimoine)
  • Immobilier/Financement
• Diplôme de conseiller financier IAF / conseillère financière IAF

L'examen professionnel de planificateur financier / planificatrice financière comprend les parties d'examen suivantes, qui couvrent tous les modules :

• Thèmes de la planification financière (examen basé sur le web, 90 minutes)
• Planification financière pour les ménages privés - Résolution d'un ou de plusieurs cas clients (examen écrit, 240 minutes)
• Planification financière pour les ménages privés (examen oral, 30 minutes)

Diplôme et titre de "planificateur financier / planificatrice financière".

Les diplômés de l'examen professionnel reçoivent un brevet fédéral et sont autorisés à utiliser le titre reconnu et protégé de "planificateur financier avec brevet fédéral" ou "planificatrice financière avec brevet fédéral". Le diplôme est reconnu par la FPVS Finanzplaner Verband Schweiz pour l'adhésion active et par la SFPO Swiss Financial Planners Organization pour la licence d'Associate Wealth Planner. Le titre est reconnu par la Finma (autorité de surveillance des marchés financiers) comme qualification professionnelle pour l'enregistrement en tant qu'intermédiaire d'assurance. Le diplôme est reconnu par tous les registres de conseillers FIDLEG comme preuve des connaissances techniques et des connaissances des obligations de comportement conformément à la loi sur les services financiers (FIDLEG), art. 6. Financial Planner avec brevet fédéral est reconnu par Cicero, le système d'attestation de formation du secteur suisse de l'assurance.

• En français : "Conseillère financière avec brevet fédéral", "Conseiller financier avec brevet fédéral".
• En italien : "Consulente finanziara con attestato professionale federale", "Consulente finanziario con attestato professionale federale".
• En anglais : "Financial Planner, Federal Diploma of Higher Education" (Attention : il s'agit uniquement d'une recommandation/traduction et non d'un titre protégé)